很多人可能都遇到过这样的情况，因为一些特殊情况，把医保卡借给父母或者其他亲戚朋友使用。过了很长一段时间之后，连自己都忘记了。
之后买保险进行健康告知的时候，也完全忘记了当时外借医保卡的相关医疗健康问题。直到理赔被拒赔才想起来，原来曾经还有过这么一段外借医保卡的问题。
除此之外，就算健康告知都已经如实告知了，但是因为健康保险（比如医疗险、重疾险等）对既往症是不赔的，所以在医院看病的时候，跟医生如何交流沟通就变得非常重要，甚至重要到可以影响是否能够获得理赔。
我们来看下面这个例子，你就知道跟医生沟通的重要性了。
王女士投保了一份商业医疗保险，后来因为胃痛去医院看病。她告诉医生，自己已经有多年的胃病，有时候吃点药就好了。但这次时间有点久，没见好转，所以就来医院看看。
医生就诊后，让王女士住院治疗，在病历上写道“多年胃病史……”。
王女士出院后，拿着医疗就诊资料和发票找到保险公司进行报销。保险公司却以“既往症属于责任免除”为由拒赔。
同样的情况，马先生也是多年胃病，也投保了一份跟王女士相同的商业医疗险，也是因为胃痛去医院就诊。可是跟王女士不一样的是，他并没有向医生主动提及自己有很多年的胃病史，
医生也没有在病历上记录“胃病史”。马先生向保险公司申请理赔，非常顺利地就报销了医疗费用。
这是为什么呢？
因为保险公司理赔的直接依据就是病历。王女士病历上明确写明了有多年病史，且时间是在投保前，那不是明摆着这就是既往症吗？这就是常说的“不打自招”。
但是马先生的病历上没有相关记录，而且此前他也没有去医院接受过治疗，从就诊记录来看，并不能表明是既往症。因此，保险公司通常就没有理由拒赔。
同样的情况，理赔结果却大相径庭，焦点就在于“就诊时如何跟医生交流沟通。”
一个最基本的沟通要点，就是不要说一些敏感的内容，比如“老毛病”、“长期”、“一直都有”等等。这些病情表述方式，都是既往症的描述，很容易在理赔时引发保险公司拒赔。
虽然我们就诊时，应该尽量把病情描述得准确些，但是为了避免引起不要的理赔麻烦，建议还是应该谨慎些。你可以告诉医生自己有商业保险要报销，这些内容不要写到病历上。只要病历没有问题，那么保险被拒赔的可能性就大大降低了。
还有，你去医院看病前，建议可以联系一下你的保险业务员，把情况跟他讲一下，让他给你一些就诊方面的建议，以便更好地办理理赔。
总而言之，就诊病历可以说在保险理赔中，具有极其重要的价值。学会在就诊时跟医生按照保险的逻辑进行沟通，可以帮助你更好地获得保险赔偿。
补充：什么是既往症？
上面说到既往症不赔。那么到底什么是既往症？难道投保前的头疼脑热、感冒发烧都算既往症吗？
当然不是。
商业保险所说的既往症一般包括投保前就出现的三种情况：
医生已有明确诊断，长期治疗未间断。医生已有明确诊断，治疗后症状未消失，有间断用药。虽然没有经过医生诊断和治疗，但是症状或体征明显且持续存在，以普通人的医学常识应当知晓。
用白话翻译一下，就是指那些买保险前很难或者无法治断根的病。一般的感冒发烧并不在此列。
前两种情况，通过以往的就诊记录就能查到。第三种情况就是属于上述王女士和马先生的情况，只要就诊病历上没有体现，通常不会影响理赔。
保险公司理赔的审核严格程度排序，通常是：
刚过等待期的理赔＞投保1年内的理赔＞投保2年内的理赔＞投保2年后的理赔
